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网商银行2019年利润12.5亿不良率1.3% 四家股东参与增资扩股
2020-04-28 10:40 作者:李晖 来源:中国经营网

本报记者 李晖 北京报道

浪莎股份蚂蚁金服旗下网商银行4月27日在官网披露2019年财报。

财报显示,截至2019年末,该行实现净利润12.5亿元,同比增加约90%,不良贷款率1.3%,与2018年末持平。资产总额1395.5亿元,负债总额1290.3亿元,所有者权益105.2亿元,年末资本充足率16.4%。

不同于另一家同在聚光灯下民营银行同侪微众银行,网商银行定位于小微与“三农”客群,主要为小微客户和农户发放金额小、期限短、无抵押、免担保的纯信用贷款并提供综合金融服务。

相关数据显示,我国小微企业融资来自正规金融机构与民间融资的比例大致为40%和60%,与金融市场更发达的国家和地区相比,正规金融机构的占比还有很大提升空间。

2015年网商银行成立时,马云为这家机构制定了5年内服务1000万家小微企业的KPI。根据财报,截至2019年末,该行历史累计服务小微企业和小微经营者客户达到2087万户,同比增长70%,户均余额3.1万元,贷款用户中80%此前从未获得过银行经营性贷款。

网商银行董事长胡晓明在2019年6月接受《中国经营报》等媒体采访时曾表示,现代银行机构的普遍模式是:以年为单位授信和还款,以节省信贷手续和平稳资金保障。但网商银行提供的是纯信用贷款,且是随借随还,实质改写了银行传统授信模式。

浪莎股份他认为:“这其实对网商银行运营提出了两个非常大的挑战:第一是资金流动性管理上的挑战,第二则是由于高频借还带来的成本和盈利上的挑战。”

从2019年财报看,网商银行实现净利润12.5亿元,较2018年6.58亿元增加近九成,上升较为明显。这一方面归功于客群扩展迅速,另一方面也因为其利润基数还较低。

浪莎股份据记者向网商银行方面了解,上述利润中一部分此前已经被用于应对疫情。包括为电商卖家提供免费0账期服务、向湖北小店提供各类免息贷款等。在2-4月,网商银行相继推出多项为小微减负的举措,截至目前,该行已经累计垫资超过1000亿元,并承担资金成本。这项免费的0账期功能将持续到6月底。

根据网商银行披露,截至2019年末,网商银行通过无接触贷款已累计服务小微企业和个人经营者2087万户,同比上年增长70%,全国超过一半小店已获得了该行贷款额度,同时,该行已与497个县域达成战略合作,其中包含146个贫困县。

浪莎股份此外,值得注意的是,网商银行2020年年初完成了成立以来的首次增资扩股,注册资本由40亿增至65.714亿元,总股本增加至65.714亿股。2019年年报也对各股东的最新持股比例进行了首次披露。

根据财报,蚂蚁金服的持股比例仍然为30%未变,万向三农集团有限公司持股比例从18%升至26.78%,成为第二大股东。此前第四大股东宁波市金润资产经营有限公司持股比例从16%增加至19.48%,成为第三大股东。金字食品有限公司持股比例从3%增加至3.65%。

上海复星工业技术发展有限公司和杭州禾博士电子商务有限公司未参与此次增资,其持股比例分别从25%降至15.22%,以及从8%降至4.87%。

(编辑: 张荣旺 校对:翟军)


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